【反洗钱小课堂】②拒绝参与虚拟货币洗钱，守护自身合法权益

真实案例曝光：虚拟货币洗钱套路全揭秘

非法虚拟货币“承兑商”，沦为电诈资金“洗白通道”

2025年6月，合肥新站区居民程某某点击不明弹窗广告下载非法交友软件，被以刷单等名义诈骗26万元。警方侦查发现，嫌疑人刘某自2020年起充当非法虚拟货币“承兑商”，通过境外软件与上游团伙联络，在非法平台买卖虚拟货币牟利；其明知涉案资金为诈骗赃款，仍协助转移提现、掩饰资金来源。警方历时半年侦查，于2026年1月15日在四川将刘某抓获，刘某因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步办理。（案例来源：合肥市公安局）

出借银行卡+虚拟货币交易，三人结伙洗钱获刑

2020年9月至10月，被告人安某某、陈某某、郭某合谋为电信诈骗团伙转移资金牟利，由安某某联络上游、郭某提供银行卡并注册OKEX平台、陈某某操作平台将赃款购买虚拟货币后转至指定账户，共协助转移包含汤某某等被害人被骗资金在内共计50余万元。三人明知资金为犯罪所得仍利用虚拟货币协助转移，北京市通州区人民法院认定其均构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，检察院已依法提起公诉。（案例来源：最高人民法院新闻局）

线下“现金换U币”，跑腿套现沦为犯罪帮凶

2025年4月21日，贵州省关岭自治县人民法院公开宣判一起掩饰、隐瞒犯罪所得案，被告人姚某、覃某、肖某、刘某因利用“U币换现”帮助转移犯罪资金，被依法判处七个月至一年一个月不等有期徒刑，并处罚金。经查，2024年9月至11月，姚某明知所涉资金为犯罪所得，仍向他人购买USDT（俗称“U币”），并安排人员以U币与被害人换取现金，协助转移赃款；覃某则指使肖某伙同他人，多次驾车从重庆前往关岭，以同样的“U币换现”方式帮助转移犯罪资金共计28万元。该案四名被告人通过参与洗钱链条仅非法获利2300元，却已触犯刑法。（案例来源：安顺市中级人民法院）

兼职“跑分”换虚拟币，出借银行卡害人害己

贾某因贪图轻松挣钱，在短视频平台结识洗钱团伙后，不仅提供本人及从朋友处借来的共5张银行卡接收不明资金，还主动参与完整洗钱操作，在洗钱链条中充当重要角色。2024年10月至11月期间，贾某名下及借用的银行卡累计接收涉案资金30余万元，其中涉电信网络诈骗资金9万余元，他按照上线指示，将赃款先转入支付宝，再在交易平台购买虚拟币并转至指定账户，利用虚拟币的隐蔽性完成资金洗白。贾某从中获利约5000元虚拟币及1万余元解卡费，违法所得共计1.5万余元。案发后，贾某被公安机关抓获，检察机关经深挖资金流向与交易细节，最终以掩饰、隐瞒犯罪所得罪对其提起公诉，法院于同年7月判处贾某有期徒刑一年一个月，并处罚金8000元，没收全部违法所得，其4名朋友因非法出借银行卡也被公安机关依法处以罚款。（案例来源：检察日报）

重要提醒：虚拟货币不是合法投资品

参与虚拟货币炒作，存在违法风险

金融消费者权益保护提示

做到“三不一要”，远离洗钱陷阱

1.不出租、出借、出售自己的银行卡、支付账户、身份证，切勿因小利成为犯罪分子的“工具人”。

2.不参与任何虚拟货币买卖、承兑、换U、套现等活动，拒绝陌生平台、陌生群聊的“高薪兼职”“躺赚项目”。