【反洗钱小课堂】①警惕黄金洗钱套路保护自身合法权益

时间：2026-04-15 08:50浏览次数：386来源：邮储银行厦门分行

在不少人的认知中，黄金是“硬通货”，交易便捷且价值稳定，却不知这一特性早已被不法分子盯上，成为洗钱的“工具”。近期，多地接连破获利用黄金洗钱案件，涉案金额从数十万元到超两百万元不等，贵金属交易环节、个人资金流转环节均暗藏风险。今天，我们结合3起典型案例，拆解黄金洗钱套路，敲响反洗钱警钟，保护自身权益，远离洗钱犯罪活动。

PART.01

3起典型案例

揭露黄金洗钱全流程——利用代购黄金饰品洗钱案

2025年7月，某境外诈骗集团远程指挥云南犯罪嫌疑人郭某，以“代购黄金赚佣金”为诱饵，拉拢4名未成年人组成外围“车队”，从昆明赶赴湖南郴州实施洗钱。同时，境外团伙指使河北犯罪嫌疑人胡某运送涉诈银行卡至郴州。郭某等人在金店多次购买黄金饰品，其余同伙在店外望风、转移黄金，179万余元涉诈资金通过购买黄金完成“洗白”，每名参与者获利4000-6000元。金店接待员工明知交易存在风险，却放任交易进行，被公安机关立案侦查。(案例来源：郴州市北湖区人民检察院)

通过大额购买黄金洗钱案

2025年5月，浙江兰溪、江苏淮安、广东广州、吉林长春接连发生电信诈骗案，被骗资金均汇入同一银行卡。随后，犯罪分子指使“跑腿人”陈某某运送银行卡，拉拢15岁初中生张某某等3名未成年人，在河北三河某金店刷卡206万元购买2000克黄金完成洗钱。交易过程中，未成年人举止异常、身份不符等多重疑点均被金店无视。案发后，金店负责人、店长及员工因掩饰、隐瞒犯罪所得罪被判刑并处以罚金，陈某某因帮助信息网络犯罪活动罪获刑，未成年人因未满16周岁被依法行政拘留。(案例来源：金华市公安局)

通过邮寄黄金洗钱案

2025年9月，上海浦东分局民警寄快递时得知，有快递需派送价值46万元的黄金，且收货地址为小区不存在的快递柜，立即警觉并上报反诈中心。核查锁定发货人郑某后得知，其公司因资金周转，经合伙人介绍联系“借贷公司”，被对方以办理贷款为由，要求办理新银行卡交由他人保管，并用账户资金购买黄金按指定地址寄送。警方确认这是典型的利用个人账户+黄金邮寄的洗钱诈骗案，犯罪分子通过郑某的银行卡转移赃款，再以购买黄金的方式实现资金变现。目前，警方正在追溯相关线索，对案件展开进一步调查。（案例来源：人民公安报）

PART.02

黄金洗钱常见手法

上述案例中，不法分子利用黄金洗钱的手法主要集中在3类，且均具有隐蔽性强、变现快速的特点：

利用未成年人/低龄人员“跑腿”交易

利用未成年人社会经验不足、易被利诱的特点，指使他们携带涉诈银行卡前往金店大额购买黄金，降低自身暴露风险。这类交易中，未成年人往往举止异常、身份与年龄不符，是核心识别特征。

金店“合谋”大额快购

不法分子与部分贵金属门店员工串通，或利用门店为冲业绩忽视审核的漏洞，一次性大额购买黄金，跳过正常交易的身份核验、资金来源询问等流程，快速完成资金转移。

假借“借贷/理财”名义诱骗

以办理低息贷款、高收益理财为诱饵，诱导个人办理新银行卡并交由他人保管，再指使个人用账户资金购买黄金，按指定地址邮寄或交付，完成赃款变现。

PART.03

如何避免“踩坑”

01 贵金属交易从业者应守住“审核关”，绝不越线