我国跨境洗钱的现状与反洗钱的难点

2021年8月29日，黑龙江省公安厅宣布，从今年5月至8月29日，黑龙江省公安厅刑侦总队带领哈尔滨、绥化两地公安机关，打掉了一个由境外犯罪集团进驻指挥的特大跨境涉诈洗钱犯罪团体，抓获犯罪嫌疑人166人，累积核查涉案资金1.8亿余元。鸡西市公安局也在8月份连续打掉了7个洗钱窝点，抓获违反犯罪嫌疑人16名，涉案资金高达6000余万元，其洗钱的资金大部分来自于跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动，境外犯罪集团将大额非法资金化整为零。可以看出，跨境洗钱风险已成为影响我国国家安全和经济金融稳定的重要风险。

一、我国跨境洗钱的现状

随着我国对外开放力度不断加大和涉外经济的快速发展，跨境资金流动规模持续扩大。区域经济一体化的进很进程更是提高了国跨境洗钱的风险。2020年《区域全面经济伙伴关系协定》成功签署，我国与相关国家和地区的经贸及金融活动联系更紧密，但是“一带一路”沿线国家地缘政治复杂、恐怖活动频发、毒品交易活跃、受国际制裁相对集中，涵盖多次被金融特别行动组(FATF)列入洗钱国家灰名单或联合国制裁名单的国家缅甸、柬埔寨、伊拉克、叙利亚等。

同时，金融科技创新突破了传统跨境洗钱监管地域、框架限制，深刻改变了客户身份管理、支付方式、金融资源配置、风险管理等金融业务和服务运作方式，为洗钱犯罪提供更多技术手段和新场景，洗钱手段日益复杂。

二、我国跨境反洗钱工作的难点

根据国务院反洗钱部级联席会议的安排，国家外汇管理局、中国人民银行、商务部、海关、证监会、中国银保监会依据其监管职能，对跨境业务的不同领域进行监管。但在跨境洗钱管理过程中，我国缺乏协同监管制度，协同制度不健全、协同合作机制不顺畅、跨部门数据信息共享程度不高、履行跨境洗钱监管义务的履职能力不足，故跨部门洗钱监管的职能优势还未充分发挥出来。

金融机构也负有跨境反洗钱的义务，但目前金融机构普遍对跨境业务洗钱风险防范能力较弱。一是对境外客户身份识别难度大，难以核验客户身份资料的真实性，境外机构的实际控制人、股权结构、受益所有人穿透识别困难，客户身份识别工作浮于形式。二是由于境内外银行账户设置规则与使用系统不同、查询客户账户权限受限，增加了识别和审核可疑资金的难度。三是金融机构对跨境反洗钱的重视程度不高、经验不足，对跨境可疑交易缺乏有效的监测机制。

三、金融机构和社会公众对跨境反洗钱工作的职责

为应对日益严峻的跨境洗钱局面，金融机构应坚持跨境业务创新和洗钱风险防控同步推进的管理理念，将跨境洗钱风险管理置于全面洗钱风险管理中。要加强对跨境业务的审核；通过案例数据迭代建立有效的可疑交易监测模型，配置与跨境业务风险相匹配的可疑交易监控模型；加大对敏感国家和地区的监测力度；高度重视跨境洗钱风险管理，建立充分的反洗钱信息沟通渠道和约束机制，确保跨境洗钱风险可控。

社会公众应提高反洗钱意识，到金融机构办理业务时主动配合金融机构进行客户身份识别，如实填写身份信息；保管好自己的身份证件和账户，不要出租或出借自己的身份证和交易账户，更不要贪图小利益而用自己的交易账户替他人提现；在选择金融机构时，要多方咨询、全面考量，选择安全可靠的金融机构。

手机登录请点击此处下载期货云开户APP