警惕洗钱陷阱，做好风险防范

（一）茂名袁某盛、黎某生涉黑洗钱案。2009年至2020年期间，以曾某权为首的黑社会性质组织通过暴力、威胁等方式实施故意杀人、故意伤害、强迫交易等一系列违法犯罪，非法获利2.77亿元。该黑社会组织在当地影响恶劣，当地公安部门成立“南海风暴十号”专案组全力打击，案件被全国扫黑办列为督办案件。为掩饰、隐瞒组织、领导黑社会性质组织犯罪的犯罪所得及其产生的收益，袁某盛、黎某生在明知曾某权的资金系黑社会性质的组织犯罪所得的情况下，通过提供资金账户、协助投资等方式协助转移、转化非法资产，配合曾某权实施了一系列洗钱行为，洗钱金额累计达人民币8112.17万元。2020年9月30日，茂名市中级人民法院判决袁某盛和黎某生犯洗钱罪，分别判处有期徒刑五年及五年六个月，并处罚金人民币35万元及390万元，追缴相关违法所得。

（二）珠海陈某汉涉黑洗钱案。自上个世纪九十年代末以来，以梁某荣为首的黑社会性质组织为攫取非法经济利益，“以黑护商”“以商养黑”，重点涉足当地海洋资源、矿产资源开发及相关工程项目等领域。该黑社会组织犯罪实施时间跨度大、社会危害性大，当地公安部门成立“3.25”专案组进行全面侦办，案件被全国扫黑办列为督办案件。陈某汉在明知梁某荣为当地黑社会性质组织主要人员的情况下，利用管理的空壳公司账户接收犯罪所得1.86亿余元，并协助将非法采矿违法所得1.69亿余元在多个银行账户间流转，以掩饰、隐瞒犯罪所得的来源和性质。2020年10月10日，珠海市中级人民法院判决陈某汉犯洗钱罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币170万元。

（三）茂名陈某辉、梁某耿、陈某禧涉黑洗钱案。2000年至2020年期间，以田某海与田某飞两兄弟为首的黑社会性质组织利用其作为辖内国有食品公司实际控制人的职权便利，采取暴力、威胁、恐吓等非法手段垄断当地的生猪屠宰和销售链条，并通过内部做假账、虚报生猪收购价格等方式，侵吞国有资产2559万余元。陈某辉、梁某耿、陈某禧等3人，为掩饰、隐瞒上述犯罪所得及其产生的收益，通过提供银行账户的方式协助田某飞转移违法所得，洗钱金额合计人民币798.87万元。2020年12月14日，茂名市茂南区人民法院判处陈某辉3人犯洗钱罪，分别判处陈某辉、陈某禧有期徒刑两年六个月，并处罚金人民币25万元；判处梁某耿有期徒刑两年，并处罚金人民币20万元。

（四）江门廖某斌涉黑洗钱案。自2002年以来，以廖某强为首的黑社会性质组织，通过暴力、威胁等方式实施开设赌场、高利放贷等一系列违法犯罪，并拉拢、勾结公职人员充当“保护伞”，在当地称霸一方，严重破坏了当地经济、社会生活秩序，造成了恶劣的社会影响。2017年，廖某强侄子廖某斌在明知资金是黑社会性质组织的犯罪所得及其收益的情况下，提供资金账户接收并管理廖某强黑社会性质组织非法转让土地使用权所得资金360万元。2020年11月16日，江门市中级人民法院判决廖某斌犯洗钱罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20万元。

一是以“伪现金”方式通过他人账户转移藏匿非法收益。在茂名袁某盛、黎某生洗钱案中，曾某权通过借助上述两人的资金账户，以“伪现金”（指未发生真实现金存取，而是商业银行通过利用现金业务方式（如内部账户过渡）和渠道为客户提供资金划转和转账服务，实现资金在不同客户账户间流动的交易）方式人为切断资金交易链条，并借助多次大额“存取现”的方式将违法所得进行转移藏匿。 

二是通过投资实业掩饰、隐瞒犯罪所得。在茂名袁某盛洗钱案中，曾某权儿子曾某将其父的违法所得用于开立幼儿园，并由袁某盛担任法人代表，全面负责幼儿园的筹办和运营，以此掩饰非法资金来源，并实现非法资金的转移。

三是通过放贷方式掩饰、隐瞒犯罪所得。在江门廖某斌洗钱案中，犯罪团伙成员廖某茂受廖某强的指使，将犯罪团伙非法转卖某某村留用地土地使用权的部分所得共360万元以现金方式交给廖某斌，廖某斌将上述现金存入其本人名下的中国银行账户，并在廖某强的授意下通过该银行账户将非法资金用于发放高利贷，并收取利息，进一步掩饰、隐瞒资金真实来源。

四是提供资金账户转移违法所得。在茂名陈某辉、梁某耿、陈某熹洗钱案中，田某飞授意其司机梁某耿开设银行账户，并将该账户绑定田某飞的手机号码，在公司财务林某文、公司经理詹某的协助下，将143.7万元以转账方式分3笔从公司账户转至梁某耿账户；陈某辉作为当地生猪供应商，在田某飞的授意下，串通公司经理詹某虚高生猪收购价格，并提供本人账户及利用其堂哥陈元某和大姐陈某娟两人账户将虚高价格的非法收益488.47万元以转账方式分25笔转移至田某飞指定的陈某平账户中；田某飞司机陈某熹在其授意下，通过现金及转账方式，利用本人名下账户为田某飞转移非法资金，累计转移违法所得166.7万元。

    五是通过转账协助非法资金转移。珠海陈某汉洗钱案中，陈某汉在梁某荣的指示下，操纵其管理的空壳公司账户（空壳公司实际控制人为梁某荣）接收该组织的非法收益1.86亿余元，除部分转账给被告人蒋某壮用于支付盗挖土石外，将其余通过非法采矿违法所得1.69亿余元在其本人账户及梁某荣实际控制的多个账户中流转，以掩饰、隐瞒犯罪所得的来源和性质。

2016年，公安部门对陕西潼关相关金融机构贷款诈骗案成立专案组开展立案侦查，人民银行西安分行反洗钱部门第一时间与公安部门加强沟通，主动开展案情联合分析研判，积极配合开展反洗钱调查，共同梳理涉案资金流向，发现多人有洗钱嫌疑。经侦查表明：上游犯罪主犯开办某投资有限公司，该公司使用掺假黄金，在潼关相关金融机构办理黄金质押贷款，实施贷款诈骗犯罪活动。王某等5人作为企业财务人员或其他工作人员，明知他人从事金融诈骗犯罪活动或无正当理由，提供个人账户协助他人将巨额资金在多个银行账户之间划拨，以掩饰、隐瞒犯罪所得的来源和性质，其行为已经构成洗钱罪。

根据《中华人民共和国刑法》第191条洗钱罪规定，2018至2020年间，法院先后判决王某犯洗钱罪，判处有期徒刑三年，并处罚金40万元；王某某犯洗钱罪，判处有期徒刑二年，并处罚金30万元；张某犯洗钱罪，判处有期徒刑一年又六个月，并处罚金20万元；蒋某某犯洗钱罪，判处有期徒刑一年又六个月，并处罚金20万元；翟某某犯洗钱罪，判处有期徒刑一年又六个月，并处罚金20万元。

一是组织批量开户，人员地域集中。本案涉及的上千名贷款人员大部分来自偏远山区，文化程度相对较低，法律意识及风险防范意识较差。上游犯罪主犯通过向贷款人员给予300--500元不等的好处费，组织其利用本人身份证件到相关金融机构开户，协助进行后续贷款诈骗活动。

二是虚构黄金交易，骗取贷款资金。在办理黄金质押贷款过程中，上述提供账户的贷款人员，通过签订虚假购买合同，虚构与该投资公司黄金现货部的黄金交易，并以贷款人名义到金融机构办理质押贷款，骗取信贷资金。

三是过渡性质明显，资金层层转移。采取贷款人与贷款银行委托支付的方式，将骗取的资金以委托支付的形式转移到多名公司员工账户，经过短时间停留，随即经过4--5层账户进行过渡转移，除部分提取现金外，还在国内进行股权投资、购买不动产及奢侈品，并通过地下钱庄将部分非法资金转移至境外。

反洗钱，我们在行动！为了保护自身合法权益，我们要增强法治观念，警惕身边的洗钱陷阱，远离洗钱犯罪。打击洗钱犯罪，维护金融秩序，需要你我的共同参与！