金融消费者权益保护教育宣传月丨警惕非法集资 避免财产损失

一、什么是非法集资 

非法集资是一种犯罪活动，(根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定)是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 

二、非法集资的定义 

非法性: 

未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金; 

公开性: 

通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传 

利诱性: 

承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报 

社会性: 

向社会公众即社会不特定对象吸收资金。非法集资常见手段 

三、非法集资常见手段 

1.承诺高额回报 

不法分子往往编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话 

2.编造虚假项目 

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策开展创新业务 

3.以虚假宣传造势 

不法分子通过电视网络媒体发布广告、雇人发传单等方式制造虚假声势。 

4.利用亲情诱骗 

不法分子往往利用情亲关系编造高额回报谎言拉拢亲朋加入从而扩大规模 

四、警惕新型非法集资 

2022年2月18日，中国银行保险监督管理委员会官网发布《关于防范以“元宇宙”名义进行非法集资的风险提示》，提示有关手法及风险包括: 

1、编造虚假元宇宙投资项目。有的不法分子翻炒与元宇宙相关的游戏制作、人工智能、虚拟现实等概念，编造包装名目众多的高科技投资项目，公开虚假宣传高额收益，借机吸收公众资金，具有非法集资、诈骗等违法行为特征。 

2、打着元宇宙区块链游戏旗号诈骗。有的不法分子捆绑“元宇宙”概念，宣称“边玩游戏边赚钱”“投资周期短、收益高”，诱骗参与者通过兑换虚拟币、购买游戏装备等方式投资。此类游戏具有较强迷惑性，存在卷款跑路等风险。 

3、恶意炒作元宇宙房地产圈钱。有的不法分子利用元宇宙热点概念渲染虚拟房地产价格上涨预期，人为营造抢购假象，引诱进场囤积买卖，须警惕此类投机炒作风险。 

4、变相从事元宇宙虚拟币非法谋利。有的不法分子号称所发虚拟币为未来“元宇宙通行货币”，诱导公众购买投资。此类“虚拟货币”往往是不法分子自发的空气币，主要通过操纵价格、设置提现门槛等幕后手段非法获利。 

五、风险提示 

第一，牢记“天上不会掉馅饼”，务必守好您的“钱袋子”。金融消费者在投资理财时一定要查看企业营业执照的经营范围是否包含发行理财产品、对投资者财产进行投资和管理，企业是否取得理财投资相关金融牌照或经金融管理部门批准。要树立理性投资理财观念，切勿相信所谓“稳赚不赔”“高收益、零风险”的谎言，谨记高收益必然伴随着高风险。 

第二，日常生活中增强个人信息安全意识，慎重对待合同签署环节，不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不在空白合同上签字，不随意提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息，不随意登录陌生网站，不随意点击陌生链接，不随意扫描陌生二维码，以防个人信息被骗子冒用、滥用或非法使用，甚至危害个人名誉和资金安全。 

第三，对新型非法集资套路保持警惕，对当下热门概念炒作保持冷静，千万不要被新事物迷惑。任何新事物但凡与投资理财绑定，十有八九是骗局。要学会擦亮双眼认清非法集资的本质，多关注政府部门与金融机构发布的非法集资风险提示，若遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。 

六、"六不”忠告要牢记 

1、高息“诱饵”不动心，警惕高息回报 

2、老板“实力”不崇拜，不能为某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑。 

3、“官方”背景不迷信，要切记:“官员未必就代表“官方 

4、“合法”吸储不大意，假借代存、理财之名行骗。 

5、熟人“热心”不轻信，面对熟人的好心和善意推销，得多长个心眼儿。 

6、违规吸储不参与，远离非法集资。 

七、温馨提示 

蹭热点、穿新衣，是不法分子实施非法集资的惯用伎俩。元宇宙、人工智能尚在萌芽阶段,但靠这些概念圈钱的套路却已屡见不鲜。 

近段时间,不法分子打着科技创新绿色转型、“一带一路”、乡村振兴等“落实政策”旗号，利用元宇宙、人工智能、NFT、虚拟货币、数字藏品、网上跨境证券交易等新概念,编造与元宇宙、人工智能、虚拟现实等概念相关的高科技投资.看似前景广阔.实则虚构项目、非法集资:有的不法分子捆绑元宇宙概念,诱骗参与者通过兑换虚拟币、购买游戏装备等方式投资,表面是游戏开发实则“拉人头”“割韭菜”实施与新概念热点捆绑在一起的非法集资、诈骗等违法犯罪活动。投机炒作、圈钱后卷款跑路的案例已有不少，投资者当提高警惕。 

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